Cuentas para empresas pequeñas y negocios sin comisiones
Existen muchos bancos en España donde puedes abrir cuentas para empresas online (y físico, aunque en menor cantidad).
Hay que recalcar que la mejor opción siempre será una cuenta para empresas sin comisiones y si puede ser con beneficios.
Antes de abrir una cuenta online para empresas debemos saber que nos pedirán algunos documentos (NIF, datos personales, domicilio fiscal…) que debemos saber o tener a mano.
Estos son algunos bancos con cuenta para empresas pequeñas en España:
- Empresas y autónomos BBVA
- Business Revolut
- Profesional de Bankinter
- Business de N26
- Negocios de CaixaBank
- Empresas ONE de Santander
- Negocios de Ibercaja
- Qonto
- Empresas pequeñas de Deutsche Bank
Como son muchas entidades bancarias nos hemos tomado la molestia de hacer un ranking con las mejores cuentas para empresas.
Te dejamos una lista ordenada de las mejores cuentas para empresas sin comisiones a las menos beneficiosas.
Empresas Bienvenida BBVA
La cuenta para empresas de BBVA está enfocada para empresas pequeñas y tienen un servicio Premium (si tu empresa es más grande).
Es una cuenta para empresas sin comisiones de apertura, de gestión, de tarjetas, de transferencias y de cheques.
Entre los beneficios que de la cuenta para empresas de BBVA están:
- Financiación hasta 50.000€ para tu negocio
- Seguros
- TPV de BBVA
- Facilidades en comercio exterior
El único requisito es facturar menos de 5 millones anuales (ya que en ese caso tendrías que usar el servicio Premium) y ser nuevo cliente.
Puedes darte de alta y abrir tu cuenta para empresas sin comisiones con BBVA online en pocos pasos. Es la mejor opción de cuenta para empresas sin comisiones en banco tradicional.
- Sin comisiones
- Financiación hasta 50.000€
- Alta online en 10 minutos
Business Revolut
Revolut ha sido un neobanco que ha crecido mucho entre 2021 y 2022 y cuenta con una cuenta de negocios online muy completa.
Lo mejor es que se puede manejar todo desde la app y cuenta con un gran servicio de gestión.
Las mejores características de Revolut para empresas son:
- Mejor comisión de mercado en transferencias internacionales y cambio de divisa
- Control de gastos, pagos en bloque y muchas herramientas más
- Tarjetas inteligentes físicas y online
- Facturación inteligente
- Aprobación de pagos
Al ser una banca digital, el proceso de abrir una cuenta para empresas online en Revolut es la única forma y se completa de manera sencilla.
Sólo tienes que elegir entre la opción de empresa o autónomo y rellenar los datos.
Si tienes una situación complicada o quieres información más concreta puedes ponerte en contacto con el equipo de ventas que ellos mismos te ofrecen.
- Ideal para empresas internacionales
- Facturación inteligente
- Aprobación de pagos
Profesional de Bankinter
La cuenta para empresas de Bankinter tiene las herramientas básicas para mantener el control de gastos de una empresa.
No tiene grandes herramientas o características pero tiene lo esencial para una empresa nacional.
Estas son las características de la cuenta para empresas de Bankinter:
- Diversidad de atención al cliente (web, app, WhatsApp, teléfono…)
- Préstamos para pago de impuestos
- Cuenta de crédito multidivisa
- Servicio para anticipar el cobro de tus facturas
- Pagos móviles
- Sin permanencia ni comisiones
Para abrir la cuenta online para empresa de Bankinter sólo tienes que rellenar los datos necesarios sobre tu empresa.
El proceso no suele tardar más de 10 minutos y ya tendrías cuenta bancaria para tu negocio.
- Sin comisiones ni permanencia
- Liquidez total
- Cuenta de crédito multidivisa
Business de N26
Las cuentas de empresa de N26 funcionan de la misma manera que las personales: tienes una cuenta estándar y puedes añadirle packs de funcionalidades por un precio insignificante.
La cuenta para empresas básica de N26 incluye:
- Pagos contrareembolsos, bizum, pagos móviles…
- Retirada gratis en CASH26 y 3 retiradas normales
- Reembolso de 0,1% en tus compras
- Tarjeta virtual gratis
Aunque no es su plan más famoso ya que por 4,90€ al mes puedes acceder a muchos beneficios como estos:
- Tarjeta física gratis
- Retirada de dinero en el extranjero gratuita
- 10 subcuentas
- Atención telefónica
Los otros dos planes tendrían más beneficios pero son un poco más caros al mes.
Para abrir una cuenta de empresa online en N26 sólo tienes que elegir el plan que prefieras y rellenar los datos personales y de empresa requeridos.
- Reembolso de 0,1% con tus compras
- Tarjeta virtual gratuita
- Tiene Bizum
Negocios de CaixaBank
La cuenta para negocios de Caixabank está específicamente diseñada para empresas y profesionales/autónomos.
Algunas de las características de la cuenta para empresas de LaCaixa son:
- Realiza operaciones bancarias y financieras de forma sencilla y cómoda
- Ofrecen distintos tipos de tarjetas de crédito y débito
- Permite acceder a distintos servicios financieros (préstamos, seguros o inversiones)
- Ofrece asesoramiento y apoyo personalizado
La caixa es un banco tradicional que lleva muchos años operando en España y cuenta con un servicio completo.
No tiene muchas ventajas pero si todas las condiciones para ser una cuenta de empresas sencilla de utilizar y gestionar.
- Distintos tipos de tarjetas bancarias
- Asesoramiento personalizado
- Financiación de inversiones
Cuenta ONE de Santander
La cuenta ONE para empresas del Banco Santander tiene una característica especial: es personalizable con planes.
Tiene un funcionamiento y sistema parecido a las cuentas del neobanco N26 que puedes ir añadiendo características con suscripciones mensuales a otros planes.
Pero si nos centramos en las ventajas básicas de la cuenta para empresas de Santander:
- Sin comisiones en las tarjetas de débito y crédito
- Transferencias y negociación de cheques gratis
- Puedes conseguir hasta un 10% de descuento en Iberia (acumulando puntos)
- Opción de digitalizar tu negocio
Aunque no entra en el plan estándar tiene un pack muy bueno que se llama Pagos Empresas en el que puedes hacer transferencias inmediatas e internacionales gratuitas solo por 6€/mes.
La desventaja que tiene abrir una cuenta para empresas en Santander es que tiene condiciones para ser sin comisiones: Domiciliar con ellos todos los cobros y pagos y tener un producto de TPV, financiación, protección, ahorro o mercados.
Es muy parecido al funcionamiento de la cuenta Santander One que ya hemos mencionado en otros artículos.
- Sin comisiones en tarjetas
- Plan de descuento en Iberia
- Negociación de cheques gratis
Negocios de Ibercaja
La cuenta para empresas y negocios de Ibercaja es en realidad una multitud de cuentas que se dividen en categorías.
La cuenta negocios profesionales está enfocada a autónomos, la de empresas para negocios que facturan menos de 5M y la de negocios plus para empresas que facturan entre 5M y 25M.
Tienen una cuenta especial para el sector agrícola y otra para comercios.
Para conseguir que no tenga comisiones hay que cumplir condiciones pero la tarifa plana mensual es de 15€.
Algunas de las características de la cuenta para empresas de Ibercaja son:
- Tarjeta Mastercard negocios gratis (durante los primeros 4 años)
- Emisión de transferencias ilimitadas sin coste en zona SEPA
- Ingresos de cheques y pagarés en euros
- Tarjeta especial para ingresar en cajeros gratuita
- Tarjeta Mastercard gratis
- Transferencias ilimitadas (zona SEPA)
- Disponibilidad de financiación
Empresas pequeñas de Deutsche Bank
Deutsche Bank es un neobanco que cuenta con diferentes tipos de cuenta de negocios: para autónomos, para empresas pequeñas y para grandes empresas.
En nuestro caso, vamos a analizar las características de la cuenta para empresas pequeñas:
- Anticipo de facturas
- Transferencias y recibos financiados
- Gestión de cobros
- TPV para el negocio
- Tarjeta de crédito Business DB
En general, Deutsche no es el mejor banco para abrir una empresa online porque existen mejores opciones con más beneficios.
Como hemos dicho, no es la mejor opción pero si cumple las características básicas y puede ser una opción.
¿Cuáles son las mejores cuentas de empresa online sin comisiones?
Desde Hucha de Finanzas queremos ofrecerte las ventajas y desventajas de las cuentas de empresa para que puedas decidir por ti mismo cuál es la mejor cuenta para tu negocio.
Siempre va a depender de tus necesidades y de tu facturación.
Si tenemos que hacer un ranking con las mejores cuentas para empresas y negocios en España:
- Empresas de BBVA: básica, cómoda y sencilla (con financiación)
- Business de Revolut: facilidad internacional (transferencias, cheques…) y muchas herramientas útiles
- Profesional de Bankinter: Sin comisiones ni permanencia y con todo lo necesario
- Business de N26: Tiene opción de crear subcuentas y tiene Bizum
N26 y Revolut son neobancos por lo que no tienen oficinas y cajeros, para empresas más digitales puede ser una buena opción.
Hay personas que tienen negocios y quieren cuentas en bancos tradicionales a los que se pueda acudir físicamente, para eso estarían en el ranking BBVA y Bankinter.
¿Cuáles son las mejores?
Si distinguimos, las mejores cuentas para empresas online son las Business de N26 y Revolut, y las mejores cuentas para empresas físicas son BBVA y Bakinter.
Cómo abrir una cuenta de empresa online en España
Abrir una cuenta de empresa online es muy sencillo, tiene pocos pasos y se hace en poco tiempo.
No es necesario acudir a la oficina, lo que puede ahorrarnos mucho tiempo y esfuerzo.
Pasos a seguir para abrir una cuenta para empresas online:
- Preparar los documentos necesarios: datos personales del representante de la empresa y datos de la empresa
- Rellena la solicitud en el banco que hayas elegido
- Espera la confirmación y listo
No es un proceso tedioso pero necesitas asegurar a la entidad bancaria que tienes una empresa, que cumples las condiciones (si tienen) y que eres el responsable.
