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EstateGuru Opiniones 2022

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¿Qué es Estateguru y cómo funciona?

Estateguru es una plataforma de crowfunding inmobiliario que cuenta con más de 20.000 inversores y que trabaja desde el año 2016.

Actualmente, se ha convertido en la líder de plataformas de préstamos inmobiliarios con garantías en toda Europa.

El funcionamiento de Estateguru es sencillo: te registras, haces una transferencia bancaria, eliges el préstamo inmobiliario que quieras e inviertes.

El procedimiento es fácil, no tiene complicaciones de registro y ellos mismos te aportan todos los datos necesarios para la transferencia.

Para invertir en Estateguru debes conocer un poco de su lenguaje y así guiarte sobre en qué préstamo es mejor invertir y cuál se asemeja mejor a ti.

Estamos acostumbrados a inversiones clásicas a través del banco como puede ser el caso de MyInvestor y esto es otra manera diferente de inversión.

¿Es seguro invertir en Estateguru?

Si, invertir en Estateguru es seguro. Aunque no está regulado por el CNMV ya que no tiene sede en España, ellos mismo han creado un sistema seguro.

Todos los préstamos que se crean tienen una garantía hipotecaria que en caso de impago, se vendería y se devolvería de manera equitativa todo el dinero a los inversores.

Además, no cualquiera puede invertir en Estateguru ya que se hace un análisis de solvencia donde se pide que tenga un mínimo del 25% de solvencia sobre el total.

El otro 75% sería el porcentaje que se rellenaría entre todos los inversores.

Por último, Estateguru cuenta con un sistema para mantener las cuentas de los inversores separadas por si ocurre algún problema con la empresa o hay una quiebra.

Con estas 3 características mantiene la plataforma las inversiones y el dinero seguros.

Condiciones para invertir en Estateguru

Aunque Estateguru sea una app de Estonia, toda Europa puede acceder a invertir en la plataforma cumpliendo sólo 3 condiciones básicas.

  • Ser mayor de edad
  • Poseer de un documento de identidad nacional en vigor
  • Ser el titular de una cuenta bancaria dentro de la zona sepa

Específicamente en España sería ser mayor de 18 años, tener una cuenta bancaria y un dni o pasaporte en vigor.

Crear una cuenta en Estateguru paso a paso

Crear una cuenta en Estateguru es sencillo, rápido y fácil ya que sólo hay que seguir unos pasos.

  1. Ir a Estateguru, rellenar los datos personales que te piden y verificar tu móvil con un SMS
  2. Verificar tu identidad con unas fotos del DNI
  3. Esperar la aceptación de Esatetguru (no suelen tardar más de 1 día)
  4. Hacer tu primera transferencia

Para la transferencia, ellos mismos te darán su IBAN, nombre y todo lo necesario para rellenar. El tiempo de envío correrá por cuenta de tu banco y del tipo de transferencia que hayas elegido.

estateguru
  • Inversión mín 50€
  • 0,5% de Cashback con el código EGU136290
  • Rentabilidad media 9%

¿Cómo puedo invertir en Estateguru desde España?

Estateguru se divide en Primary Market y Secondary Market, pero si eres principiante empezarás sólo por el mercado primario.

En el Primary Market es donde encontrarás todos los préstamos que se ponen al día (que no suelen ser muchos) y su información.

El Secondary Market es un mercado entre inversores para vender y comprar participaciones que ya tengas o tengan en algún inmueble.

Nos centraremos sólo en el Primary Market que es el que nos interesa y veremos una guía sobre los términos más usados en Estateguru.

Interés y duración

El interés de Estateguru ronda entre el 7% y el 14% siendo 9% su media actualmente. Dependerá del préstamo, del emisor y de la duración.

Normalmente, cuanto mayor es interés mayor es el tiempo del préstamo y mayor será el LTV (a continuación explicaremos qué es y su importancia).

La duración de un préstamo suele tener cuatro opciones: 12 meses, 18 meses, 24 meses o 60 meses.

Los más comunes suelen ser de 12 y 18 meses.

Tipo de pago

En Estateguru cuentan con dos tipos de pago diferentes: Bullet o Full Bullet.

En el Bullet se devuelve al inversor los intereses de manera periódica y el capital invertido al final de la obra. Así que mientras pasa el tiempo puedes ir recuperando los intereses.

Los intereses se pueden devolver de manera mensual, trimestral...

Mientras que en el Full Bullet se devuelven los intereses y el capital invertido al final.

LTV

LTV (Loan to Value) es la relación existente entre el préstamos y el valor hipotecario, y es uno de los valores más importantes en la plataforma.

Para entenderlo fácilmente, LTV indica el % de dinero que ha puesto la persona que ha pedido el préstamo.

Cuanto menor sea el LTV, más dinero habrá invertido el propietario y menos riesgo habrá para los inversores de perder el dinero.

Un ejemplo práctico sería: Si el valor de la hipoteca es de 100.000 y LTV es del 50%, el propietario habrá puesto de su bolsillo 50.000.

El máximo LTV permitido por Estateguru es del 75% y su media actual ronda el 60%.

Pasos a seguir para invertir en tu primer préstamo

Estateguru P2P suele poner 3 o 4 préstamos al día y cuenta con más de 20.000 inversores por lo que hace falta ser rápido para invertir en el que te gusta.

Cuando ya tengamos el dinero en el deposito, elegiremos según la información aportada el inmueble que mejor se adapte a nosotros.

Tendremos en cuenta una serie de factores:

  • Para mayor interés, seguramente tendrás que coger un inmueble con LTV alto (más riesgo) y de duración más larga.
  • Para un interés medio, buscarás un LTV medio y una duración de más corta.

Si un inmueble nos llama la atención, y cumple con nuestras condiciones nos fijaremos en algo importante que no se suele tener en cuenta.

En la información del inmueble hay un apartado de Borrower con toda la información existente sobre el prestatario.

Ahí podemos ver si es una persona que ya ha pedido otros préstamos y el resultado, si se ha pagado, si aún está en proceso...

Si con toda la información, que tenemos nos gusta el inmueble y nos hemos decidido tendremos que darle a Invertir y poner la cantidad que queramos.

Cada préstamo inmobiliario estará en EstateGuru un máximo de 7 días desde que se publica antes de expirar, aunque suelen completarse antes

¿Hay cantidad mínima para Invertir en Estateguru?

Si, mínimo en cada préstamo debes invertir 50€.

A partir de ahí no hay un máximo definido aunque siempre se recomienda diversificar el proyecto por si falla (aunque es muy poco probable que no salga adelante).

Nuestra recomendación es que inviertas 50 0 100 euros por proyecto y diversifiques entre varios, mejor que meter todo el dinero en uno.

estateguru
  • Inversión mín 50€
  • 0,5% de Cashback con el código EGU136290
  • Rentabilidad media 9%

¿Cómo funciona el autoinvest de Estate guru?

Aunque no lo hemos mencionado anteriormente, dentro del mercado primario de Estateguru encontramos la manera manual de invertir y el Autoinvest.

Estate guru nos ofrece 2 estrategias personalizadas automáticas: conservadora y balanceada. Y además, una estrategia automática personalizable.

La diferencia entre la estrategia autoinvest conservadora y balanceada es:

CONSERVADORA
67,5% LTV máximo
Países seleccionados
Bullet
Duración hasta 18 meses
BALANCEADA
75% LTV máximo
Cualquier país
Full Bullet o Bullet
Duración hasta 60 meses

Mientras tanto, en el AutoInvest personalizable nosotros mismos elegiremos todos esos datos a nuestro gusto.

Aunque hay que tener en cuenta que debemos seleccionar mínimo 50€ por proyecto e invertir de primeras 250€ para desbloquear los filtros básicos.

Luego podremos indicar el tipo de interés que queremos, los países en los que nos gustaría invertir, la duración del proyecto...

Ventajas y desventajas de Estateguru

Como toda plataforma de inversión, necesitamos conocer de manera precisa y concreta sus puntos a favor y en contra para saber si invertir o buscar otra plataforma.

Desde Hucha de Finanzas hemos recopilado toda la información sobre Estate Guru P2P para ver sus ventajas y desventajas.

Ventajas de Estate Guru

Seguridad de inversión
  • Aunque no tiene garantía de recompra, tiene una garantía hipotecaria para asegurar el préstamo
  • Las cuentas de los inversores están separadas en caso de quiebra
Interfaz sencilla y rápida
  • La plataforma es sencilla e intuitiva aunque no esté en español
  • El proceso de invertir es muy rápido
Mucha información sobre el proyecto
  • Cada proyecto tiene toda la información necesaria y se va actualizando
  • Existe un apartado Borrower con toda la información del prestatario
Mejor rentabilidad-riesgo
  • Muchas páginas y expertos de inversión aseguran que es la plataforma P2P inmobiliaria con mejor rentabilidad-riesgo
Mínimo 50€ de inversión
  • Con tan sólo 50€ puedes empezar a invertir en cualquier proyecto

Desventajas de Estate Guru

No está disponible en español
  • Aún no han traducido la página por lo que tendrás que usarla en inglés, alemán...
AutoInvestor limitado
  • Para desbloquear los filtros básicos tienes que invertir 250€ mínimos
  • Sólo puedes tener una estrategia automatizada

Información necesaria sobre Estate Guru

En Hucha de Finanzas hemos recopilado las opiniones y dudas de los inversores que no se deciden por invertir en esta plataforma.

Para ello hemos creado este apartado con todas las preguntas frecuentes sobre el funcionamiento de Estate Guru.

¿Cobran comisión por retirar el dinero?

Al comienzo de la plataforma de Estate Guru no había ninguna comisión por retirar tus fondos pero desde 2019 sí.

Ahora, cada vez que quieres retirar dinero la plataforma se quedará con 1€ de comisión.

¿Cómo funciona Estateguru y los impuestos de Hacienda?

En Estateguru estás haciendo una inversión como podría ser la Bolsa por lo tanto tendrás que declararlo en la declaración de la Renta ante Hacienda.

Lo bueno es que en España sólo hay que pagar cuando decidas retirar los fondos de inversión y no si decides reinvertirlos.

Quedan exentos de tributar en Hacienda las inversiones que no se hayan reembolsado

¿Hay riesgos por invertir en EstateGuru?

Siempre que se invierte dinero hay posibilidad de perderlo pero con Estaetguru la posibilidad de perder el dinero es mínima.

Aunque no cuentan con garantía de recompra como otras plataformas P2P (por ejemplo Mintoos), aseguran el dinero con una garantía hipotecaria.

Además cuenta con varias medidas (máximo de un 75% de LTV y cuentas separadas por si quiebran la empresa) que hemos explicado detalladamente durante el artículo .

¿Qué ocurre si no se completa el dinero de un inmueble?

Si has invertido en un inmueble pero al cabo de 7 días ha expirado sin llegar a completarse no debes preocuparte.

Estate Guru ha ido recaudando ese dinero y en caso de no completarse el préstamo devolverá la cantidad integra a cada inversor.

Claramente, devolverá la cantidad invertida sin comisiones al no haber podido cerrarse el préstamo.

¿Se puede tener más de una estrategia de inversión automática?

En otras plataformas P2P si es posible crear diferentes estrategias de inversión pero en Estate Guru a día de hoy no es posible.

Sólo puedes crear una estrategia automática a través del Auto Investor.

¿Hay algún bono o descuento en EstateGuru?

En esta plataforma tienen un código referido que te dará un 0,5% de bonificación en cada inversión que hagas.

Una vez hayas creado tu cuenta puedes introducir el código y en la siguiente inversión verás la bonificación. Además, tendrás tu propio código para compartir con familiares y amigos.

Puedes disfrutar de la bonificación de 0,5% con el código EGU136290.

estateguru
  • Inversión mín 50€
  • 0,5% de Cashback con el código EGU136290
  • Rentabilidad media 9%

Opiniones y Foros sobre Estateguru

ForoCoches, Rankia y otros muchos foros han opinado sobre Esatet Guru y en su mayoría todos son comentarios positivos y pocas quejas.

La mayoría de personas han obtenido rentabilidades con la plataforma y además sin ningún problema aunque siempre hay algún comentario negativo.

Además las grandes páginas y comunidades sobre Crowfundig y Crowlending ponen Estate Guru como una de las plataformas P2P más confiables.

Alternativas a Estate guru

Si Estate Guru no ha conseguido convencerte, en Hucha de Finanzas te proponemos otros métodos de inversión con plataformas seguras.

Algunas de estas plataformas ofrecen préstamos inmobiliaros y otras de ellas están enfocadas a los préstamos tradicionales.

CrowdEstate

El duelo de Crowdestate vs Estate Guru ha sido muy comentado por expertos y páginas de inversión por su gran parecido.

CrowdEstate es una página de préstamos inmobiliarios con una alta rentabilidad y diversificación.

Las diferencias entre EstateGuru y CrowdEstate son:

Estate Guru
Rentabilidad media del 9%
Inversión mínima 50€
Baja diversificación
Sin idioma español
Auto Investor limitado
CrowdEstate
Rentabilidad media del 11%
Inversión mínima 100€
Alta diversificación
En español
Cartera de AutoInversión

En términos generales no hay mucha diferencia entre ambas plataformas P2P por lo que no estaría mal probar ambas.

CrowdEstate no cuenta con ningún bono pero en EstateGuru puedes usar nuestro código EGU136290 y ganas un 0,5% de Cashback en tus inversiones.

Mintos

Mintos es una plataforma de inversión en préstamos personales a corto o largo plazo que cuenta con la seguridad de la garantía de recompra.

En este plataforma se suele usar una cartera de estrategias que puedes filtrar según el riesgo, la duración y la rentabilidad que quieras.

El AutoInvestor de Mintos funciona muy bien y la inversión mínima en cada préstamo tan sólo es de 10€.

Las diferencias entre Mintos y Estate Guru son:

Estate Guru
Rentabilidad media del 9%
Inversión mínima 50€
Baja diversificación
Sin idioma español
Auto Investor limitado
Mintos
Rentabilidad media del 12%
Inversión mínima 10€
Muy alta diversificación
En español
Cartera de AutoInversión

Si quieres empezar a invertir o no tienes mucho capital para hacerlo puedes empezar por crear una cuenta en Mintos.

Finizens

Finizens es una plataforma con distintos tipos de inversión: cartera de inversiones, planes de pensiones y planes de ahorro.

Para comparar Finizens con EstateGuru vamos a centrarnos en su cartera de inversión, con sus características y condiciones.

Las diferencias entre Finizens y EstateGuru son:

EstateGuru
Inversión inmobiliaria
Rentabilidad media del 9%
Inversión mínima 50€
Baja diversificación
Auto Investor limitado
Finizens
Fondos indexados
Rentabilidad media del 8 al 22%
Inversión mínima 1000€
Alta diversificación
Con comisiones

Comparar EstateGuru y Finizens es complicado porque son dos tipos de inversión muy diferentes.

Para personas que no cuenten con un gran capital para comenzar a invertir y no tenga experiencia en fondos indexados, sería mejor empezar por EstateGuru.

Mi opinión personal invirtiendo en Estateguru

A continuación voy a explicar mi situación personal sobre mis inversiones en Estate Guru, lo que suelo tener en cuenta a la hora de elegir un inmueble y algunos trucos.

A la hora de invertir siempre invierto 50€ en cada proyecto (normalmente hago una transferencia de x euros al mes y a partir de ahí voy diversificando).

Mi recomendación es que no inviertas todo el dinero en un proyecto por si falla o por si no llega a completarse.

Para elegir un préstamo me fijo bien en ciertos factores:

  • LTV menor del 70-65%
  • Tipo Bullet
  • Buena zona dentro de la ciudad
  • Perfil del prestatario
  • Duración de 12 meses

Después de llevar un tiempo usando la app de Estate Guru puedo decir que es una plataforma fiable, que cumple con lo que ofrece y muy sencilla de usar.

Hay muchas opiniones de EstateGuru, la mayoría buenas pero siempre habrá alguien que tenga malas experiencias.

estateguru
  • Inversión mín 50€
  • 0,5% de Cashback con el código EGU136290
  • Rentabilidad media 9%

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